Una de las claves sobre como hacerse rico, pasa por conseguir vivir de invertir o vivir de rentas. Cuando nos referimos al concepto vivir de rentas, hacemos referencia al hecho de vivir de ingresos generados por activos de nuestra posesión, puede ser vivir de rentas de alquiler, vivir de dividendos generados por inversiones en bolsa, vivir de la rentabilidad de algún negocio o proyecto, etc.

¿Cómo vivir de las rentas?

Para conseguir vivir de las rentas, es importante conseguir tener activos suficientes que generan una rentabilidad anual capaz de cubrir los gastos que tenemos con nuestro estilo de vida.

Para lograr nuestro objetido de vivir de las rentas, es importante desarrollar una serie de hábitos de ahorro e inversión en activos que generan rentabilidad. En esta guía para vivir de las rentas, te explicamos los pasos claves a seguir para vivir de las rentas.

Ahorra para invertir en activos que generan rentabilidad

En lugar de «ahorrar por ahorrar», tu objetivo tiene que ser ahorrar para invertir en activos que te generan dinero, pueden ser propiedades inmobiliarias que te generen rentas de alquiler, plazas de garaje, negocios en los que seas accionista, acciones de bolsa que te generen dividendos y una rentabilidad anual, préstamos P2P con garantía de recompra que proporcionan una elevada rentabilidad, etc.

Lo ideal es usar una combinación de diferentes activos y fuentes de ingresos que te permitan llegar a la situación en la que puedas vivir de rentas, así como diversificar riesgos entre los diferentes activos.

Reinvierte las ganancias en activos que te generen rentas

Llegar a vivir de las rentas requiere mucho trabajo y constancia, no es algo que suceda de la noche a la mañana, sino que debes desarrollar hábitos de ahorro e inversión y ser fiel a tu estrategia.

Lo ideal es que reinviertas las ganancias durante los primeros años, para que tus activos sigan creciendo y a su vez generen más dinero.

Este punto es especialmente importante a la hora de invertir en acciones de bolsa con objetivo dividendos. A nivel fiscal, solo pagas impuestos cuando se materializa la ganancia patrimonial. Hay muchas empresas en bolsa que ofrecen la opción de cobro de dividendos en acciones en lugar de en dinero en efectivo. Si puedes elegir esta opción, irás aumentando el valor de tus impuestos, sin que se materialice la ganancia cada año, por lo que solo pagarás impuestos cuando empieces a vivir de las rentas o cobrar el dinero de los dividendos en lugar de aumentar el número de acciones que tienes.

Estudia los activos más rentables y el binomio riesgo/rentabilidad

A mayor riesgo, más rentabilidad, esto te puede ser útil en una fase inicial de crecimiento de tu patrimonio, en la que seas más propenso al riesgo. Pero para vivir de las rentas de forma estable, tienes que invertir en valores seguros, por lo que debes ser consciente del riesgo que te genera más riesgo y diversificar tu cartera de activos en función de criterios de riesgo y rentabilidad.

Activos de gran volatilidad, pueden llevarte a que vivir de las rentas dure realmente poco. Recuerda, lo importante es vivir de las rentas para toda la vida, no durante un periodo fugaz de tiempo.

Jubilarse a los 50 y vivir de las rentas

La edad de jubilación sigue una tendencia al alza en los últimos años. Es habitual ver cómo cada vez hay que trabajar más años para jubilarse. Por eso, es importante marcarte objetivos como jubilarse a los 40 y vivir de las rentas o jubilarse a los 50 y vivir de las rentas.

Si este es tu objetivo, debes saber, que cuando antes empieces a invertir y a usar la poderosa fuerza del interés compuesto en tu favor, más cerca estarás de conseguir tu objetivo de vivir de las rentas generadas por tus activos.

Es importante que traces un plan realista para conseguir tu objetivo. Por ejemplo, si tienes 30 años, trazar un plan de generación de activos e inversiones que generan rentas a 5, 10, 15 y 20 años vista. Siendo el objetivo final lograr jubilarte y vivir de las rentas a una edad temprana.

Vive de las rentas

Vive de las rentas es tu objetivo, tiene que convertirse en un mantra para ti. Pero no es sencillo, durante el camino, te encontrarás con elementos como la inflación, que harán que «tu dinero valga menos año a año», por lo que el volumen de activos que tienes que conseguir para vivir de las rentas es muy elevado.

Es importante que definas qué nivel de vida quieres tener el resto de tu vida, proyectando un 2% de inflación media anual, para cubrirte ante posibles pérdidas de poder adquisitivo.

Vivir de las rentas de alquiler

Vivir de las rentas de alquiler es una de las opciones favoritas por aquellas personas que logran amasar un elevado patrimonio y conseguir suficientes activos.

El motivo, suelen cubrirse de la inflación. Con revisiones de contratos que suelen ser cada 3 o 5 años, incluso en los contratos se suele reflejar que se aplicarán subidas anuales en función del IPC (índice de precios al consumo) y los precios de referencia.

Además, es una de las fuentes de rentabilidad más estables y garantizadas. El principal riesgo de esta modalidad de rentas es el posible impago por parte de los inquilinos. Aún así, existen herramientas legales para hacer frente a ese tipo de situación si se produjera.

Es importante que cuentes con servicios de alarma en tus propiedades y las visites de manera regular si no están alquiladas, para evitar que sean ocupadas. La regulación en España es muy favorable a los ocupas y si entran en tu vivienda, en ocasiones es muy difícil desalojarles con herramientas legales y probablemente ocasionen desperfectos a tu inmueble que te genere un sobrecoste económico.

¿Cuánto dinero se necesita para vivir sin trabajar?

La respuesta a cuánto dinero se necesita para vivir sin trabajar, pasa por responder a cuánto dinero cuesta tu nivel de vida o qué ritmo de vida quieres mantener en los próximos años.

No es lo mismo si quieres vivir con un ritmo de vida de 20.000€ anuales, que si quieres mantener un tren de vida de 60.000€ anuales.

Para vivir de rentas o vivir sin trabajar, es aconsejable que estimes un plan en el que vivieras 100 años. Por ejemplo, si quieres jubilarte a los 50 años y vivir de las rentas, manteniendo un ritmo de vida de 20.000€ al año, una inflación media del 2% anual y que vivirás otros 50 años, necesitarías generar 1,69 millones de euros para mantener tu ritmo de vida.

Puedes calcularlo de dos formas, o bien activos que te generen 1,69 millones de euros durante 50 años manteniendo tu patrimonio intacto o bien un mix entre venta de activos y rentabilidad generada por dichos activos.